Conozca en este artículo la mejor forma de realizar un plan de ahorro que sea compatible con su patrimonio y que le permita incrementar a largo plazo.
Administrar nuestro patrimonio de manera adecuada puede parecer un desafío difícil de lograr en el corto plazo, pero recurriendo a las medidas pertinentes, es posible alcanzar este objetivo y que los resultados finales a largo plazo sean eficaces. Sin embargo, es primordial comenzar realizando un plan de ahorro que le permita ordenar sus finanzas personales y hacer crecer su patrimonio en el futuro.
En el presente artículo definiremos en qué consiste un plan de ahorro, cuáles son sus beneficios a corto, mediano y largo plazo y cómo implementarlo de la mejor manera posible.
Un plan de ahorro es el proceso por el cual planificamos nuestro patrimonio de forma eficaz y eficiente, permitiéndonos alcanzar un objetivo financiero determinado. La finalidad de concretar un plan de ahorro es ahorrar suficiente dinero a lo largo de un tiempo para poder incrementar su patrimonio financiero en el futuro.
Mientras antes comience con el plan de ahorro, más alto será el patrimonio que obtendrá en los años de su vejez, ya sea para ganar tranquilidad y seguridad financiera sabiendo que estará protegido ante las adversidades, o bien para entregar un buen legado a su familia tras su partida de este mundo.
El plan de ahorro contempla que usted pueda elegir las entidades financieras adecuadas para gestionar los bienes de su patrimonio y hacer que estos crezcan su valor en el tiempo, por lo que recibirá una rentabilidad por el depósito efectuado en el banco que elija.
En este sentido, la entidad financiera se encargará de guardar su capital acumulable que después usted puede invertir en los mercados financieros, si así lo desea, para generar una rentabilidad adicional que aumentará su patrimonio.
La rentabilidad será superior o inferior en función del riesgo asumido por la persona que decide realizar el plan de ahorro. Por este motivo, el plan se adapta a cada perfil de un ahorrador o inversor.
Un motivo importante por el cual usted debería realizar un plan de ahorro es para alcanzar un objetivo que precisa de financiación. Hablamos de objetivos de cierta envergadura, como comprar un vehículo, una vivienda, hacer un viaje largo, pagar la universidad de los hijos, entre otros.
Por otra parte, debe elegir el plan de ahorro que mejor se adapte a sus necesidades concretas, al tamaño del objetivo que desea lograr, a su patrimonio inicial, a sus habilidades de ahorro y a las expectativas generales que tiene sobre el futuro.
Dentro de los planes de ahorro, existen dos tipos:
En los planes de ahorro individuales de ahorro sistemático, se tributa por los beneficios obtenidos una vez que retire su dinero; sin embargo, es necesario reunir dos requisitos:
Usted decide cómo y cuándo aportar el dinero para el plan de ahorro. Puede ahorrar de manera mensual, trimestral, semestral o incluso anual, según el modelo de plan que escoja. Tiene la libertad de elegir cada cuánto tiempo desea realizar las aportaciones.
Con un plan de ahorro se puede beneficiar del interés compuesto que le dará su dinero. Esto es el porcentaje de interés que genera una cantidad al final del año, la cual se añade a la del año siguiente.
El hecho de que usted pueda depositar su dinero en una entidad financiera le asegura desligarse de la preocupación de actualizar su presupuesto, constatando cuánto puede ahorrar cada mes.
Uno de los principales beneficios del plan de ahorro es que su costo es muy reducido porque no deberá tributar sobre los rendimientos que genere ni le ocasionará retenciones de ningún tipo, ya que no tiene obligación de pagar costos o comisiones.
El dinero guardado no se perderá en caso de fallecer el propietario del plan de ahorro, por lo que el capital acumulado se transferirá directamente a los herederos que haya definido. Representa una excelente forma de garantizar el bienestar económico de sus familiares tras su fallecimiento.
Si dentro de un tiempo estipulado necesita el dinero y desea retirarlo, puede hacerlo sin abonar ninguna tarifa, siempre y cuando lo haga en un plazo no menor a los 5 años. Antes de ese periodo, usted podría tener que pagar un impuesto sobre la renta de las personas físicas y llegar a perder las ventajas fiscales mencionadas al principio.
En conclusión, a lo largo de este artículo hemos definido el plan de ahorro como la forma de planificar su patrimonio de manera efectiva y segura para obtener algo de rentabilidad en el futuro.
Asimismo, pudimos identificar las principales ventajas de implementar un plan de ahorro, y finalmente, explicamos los pasos a seguir para implementarlo de forma eficaz para que el día de mañana pueda alcanzar esa meta que durante tanto tiempo estuvo postergando.